Nachdem man sich einen Überblick über die monatlichen
Einnahmen und Ausgaben verschafft hat, sollte man sich
als weitere Grundlage eine Aufstellung machen
wie das eigene Vermögen diversifiziert bzw. verteilt ist.
Das richtige Werkzeug hierfür ist eine Asset-Allocation
Eine ganz einfache sogenannte Asset Allocation
(Vermögenaufteilung) könnte wie folgt aussehen:
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| Beispiel einer Asset Allocation |
Eine solche Aufstellung, nach Wunsch mit oder ohne
Grafik könnt ihr in Excel erstellen und habt so einen
schnellen Überblick über die Aufteilung eures Vermögen.
Anhand der Prozentsätze der einzelnen Vermögensklassen
könnt Ihrdann ablesen wie rendite- bzw.
risikoorientiert eure Vermögensaufteilung
zum aktuellen Zeitpunkt ist.
Als Beispiel habe ich in dem Bild eine risikoarme
Asset Allocation gewählt.
Hier habe ich die 1.500 € in Aktien und ETFs
in "Risiko" eingeordnet und
die restlichen Vermögenswerte in "wenig Risiko".
Darüber was risikoreich ist und was nicht kann man
streiten aber es soll nur eine Anregung sein wie man
so etwas einfach erstellen kann.
Als Grundsatz gilt hier, dass ein höher Aktien- bzw.
ETF- oder Fondsanteil mit einer langfristig höheren
Renditechance verbunden ist, anderseits
ist das Risiko aufgrund normaler Marktschwankungen
auch höher.
Natürlich sollte auch das Alter eine Rolle spielen,
als Faustregel Formel wird hier gerne 100 - Lebensalter
angeführt, das heisst ein 30-jähriger könnte demnach
bis zu 70 % risikoorientiert anlegen.
Ich persönlich würde aber eher dazu raten, doch etwas
mehr in der Hinterhalt zu halten um im Falle einer längeren
Rezession günstige Aktien kaufen zu können
Das war ein einfaches Beispiel wie man eine
Asset Allocation erstellt,am besten gleich damit loslegen,
wenn Ihr das noch nicht gemacht habt.
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